Yang ditunggu-tunggu telah tiba – harga rasmi Proton X50 baru sahaja diumumkan dan ada yang menahan nafas semasa Dr. Li Chunrong menyenaraikan pakej harganya. Mungkin ada yang menarik nafas lega, yang selebihnya hanya mampu melihat angka-angka itu satu persatu muncul di skrin - tangan tersemat rapi dalam poket.

Bila dah tahu harga rasminya yang bermula dari RM 79,200 untuk Proton X50 1.5T Standard, pasti ada yang tertanya-tanya, “Berapakah gaji minimum untuk lepas loan X50?”

Usah risau, kami huraikan satu persatu untuk anda.

Berapakah gaji minimum untuk lulus loan X50?

Jom kita mulakan dengan varian spesifikasi paling rendah terlebih dahulu. Bagi Proton X50 1.5T Standard (RM 79,200, atas-jalan/OTR, tanpa insuran), bayaran bulanannya ialah sekitar RM 800 sebulan dengan kadar bunga 2.27 peratus dibawah pinjaman 9 tahun.

Menurut garis panduan yang disarankan, anda perlu hadkan perbelanjaan bulanan anda untuk membayar kereta kepada 20 peratus daripada keseluruhan pendapatan bulanan. Oleh itu, tangga gaji atau pendapatan bulanan anda haruslah sekurang-kurangnya RM 4,000.

Bila ditambah dengan kos insuran, penyelenggaraan, tayar, dan termasuk ‘running cost’ yang berkaitan – perbelanjaan anda untuk kereta ini disarankan untuk tidak melebihi 30 peratus daripada pendapatan bulanan anda.

Jika anda mahukan varian tertinggi dengan enjin yang lebih berkuasa dan sunroof panoramik iaitu Proton X50 TGDI Flagship – RM 103,300, OTR, tanpa insuran – anda perlu berbelanja sekitar RM 1,040 setiap bulan untuk bayaran bulanan. Maksudnya, gaji bersih bulanan anda haruslah sekurang-kurangnya RM 5,200 sebulan.

Tapi, perlu diingatkan yang kadar bunga sering berubah. Memandangkan situasi sekarang, kadar bunga adalah sangat rendah. Tapi, anda masih perlu bertanya pada bank pilihan tentang kadar bunga mereka yang terkini. Selain dari itu, senarai harga yang dinyatakan hanya sah sehingga 31 Disember 2020 dibawah insentif pengecualian cukai jualan PENJANA oleh kerajaan.

Samada varian asas iaitu 1.5T Standard berbaloi untuk anda atau tidak, itu terpulang pada anda, kerana ia tidak didatangkan dengan beg udara sisi dan sistem audio 6 speaker. Kami rasakan varian X50 1.5T Executive (RM 84,800) adalah pilihan yang lebih bagus, ataupun Proton X70 1.8 Standard (RM 89,900).

Tidak disarankan untuk ambil pinjaman tempoh 9 tahun

Nasihat ini seringkali diberi bagi mereka yang ingin membeli kereta – kalau boleh, usahlah diambil pilihan pinjaman 9 tahun untuk kebaikan jangka masa panjang. Langkah lebih bijak ialah ambil tempoh lebih pendek – 7 atau 5 tahun lebih baik. Lebih jimat bunga dan selamat sebenarnya.

Jika anda memilih untuk mengambil pinjaman bertempoh 5 tahun, anda perlu sediakan lebih kurang RM 1,300 setiap bulan untuk X50 1.5T Standard, dan sehingga RM 1,700 sebulan untuk varian spek tinggi 1.5 TGDI Flagship.

Jika anda ambil tempoh pinjaman 9 tahun, anda sebenarnya membayar lebih kurang RM 14,500 untuk bunga/cengkeram semata-mata bagi X50 1.5T Standard. Jika dibandingkan dengan tempoh pinjaman 5 tahun, bunga anda hanyalah RM 8,100.

Kami tidak sarankan tempoh pinjaman 9 tahun kerana tempoh itu terlalu lama dan nilai jualan kereta anda akan menurun dengan lebih pantas berbanding kebolehan anda untuk melangsaikan pinjaman tersebut. Kalau anda dah pilih tempoh 9 tahun dan di pertengahan jalan nak pendekkan pula, ini akibatnya.

Anda juga berisiko untuk berada dalam situasi dimana anda terpaksa menjual semula kereta tersebut ataupun menuntut ‘total loss’ dari syarikat insuran. Bila perkara ini berlaku, anda terpaksa menambah lebih wang sebelum anda boleh langsaikan pinjaman anda kerana baki pinjaman tertunggak lebih tinggi daripada nilai pasaran kereta tersebut.

Oleh itu, beringat-ingatlah apabila anda hendak memilih pinjaman 9 tahun untuk membeli kereta. Buat pilihan bijak!